Liste d'appel pour Sun Life et Canada Life

Les lettres de refus de Sun Life et Canada Life peuvent être différentes, mais plusieurs appels ILD internes demandent la même structure : comprendre le motif, rassembler les preuves manquantes, relier les restrictions aux exigences du travail et soumettre le tout avant le délai.

Cette liste est un point de départ pratique. Elle ne constitue pas un avis juridique et ne garantit pas un résultat.

1. Sauvegardez le dossier de refus

Gardez la lettre, les pièces jointes, enveloppes, courriels, messages de portail et formulaires envoyés par l'assureur. Si la lettre liste les documents examinés, gardez cette page à portée de main. Elle aide à voir ce qui manquait.

2. Identifiez l'étape de la police

Demandez si l'assureur applique le test de votre propre occupation ou de toute occupation. L'appel change selon l'étape.

Pour votre propre occupation, concentrez-vous sur les tâches réelles de votre emploi. Pour toute occupation, concentrez-vous sur le réalisme d'un autre emploi compte tenu de vos études, formation, expérience, revenus, restrictions, traitements et fiabilité.

3. Traduisez le motif du refus

Écrivez le motif en langage clair. Par exemple :

• « Preuve médicale insuffisante » peut vouloir dire que l'assureur veut des restrictions fonctionnelles plus claires.
• « Capable de travail sédentaire » peut vouloir dire que l'assureur suppose une capacité fiable de rester assis, de se concentrer, d'être présent et de maintenir le rythme.
• « Traitement non optimisé » peut vouloir dire que l'assureur attend une explication de l'historique et des obstacles au traitement.

L'appel devrait répondre à ce motif en langage clair.

4. Rassemblez une preuve centrée sur la fonction

Les preuves utiles peuvent inclure :

• Lettre médicale à jour.
• Rapport de spécialiste.
• Formulaire de capacités fonctionnelles.
• Rapport d'ergothérapie ou de physiothérapie.
• Résumé des effets secondaires.
• Exigences du poste.
• Preuve d'un retour au travail échoué.
• Déclaration personnelle.

La preuve fonctionnelle explique ce que vous pouvez faire, pendant combien de temps, avec quelle fiabilité et avec quelles conséquences.

5. Demandez le dossier

Demandez les documents utilisés pour la décision. S'il y a eu une revue vocationnelle, médicale indépendante, infirmière, analyse des compétences transférables ou résumé interne, demandez-le. Vous ne pouvez pas répondre à une hypothèse que vous n'avez pas vue.

6. Organisez les pièces jointes

Utilisez une table des matières. Nommez les documents clairement :

1. Lettre d'appel.
2. Lettre de refus.
3. Mise à jour médicale.
4. Rapport de spécialiste.
5. Exigences du poste.
6. Déclaration personnelle.
7. Autres documents.

Rendez le dossier facile à suivre.

7. Gardez un ton ferme et factuel

Vous pouvez expliquer l'impact financier et émotionnel, mais le coeur de l'appel devrait rester centré sur la preuve. Évitez les attaques personnelles. Une lettre calme et organisée est plus facile à réviser.

8. Vérifiez l'envoi

Confirmez où envoyer l'appel. Gardez une preuve de soumission. Par portail, prenez des captures d'écran. Par courriel, gardez le message envoyé. Par la poste, utilisez un suivi.

9. Sachez quand demander conseil

Parlez rapidement à un avocat si le refus est ancien, si le montant est élevé, si un délai juridique approche, s'il y a de la surveillance ou si l'assureur dit que le processus d'appel est fermé.

10. Utilisez la lettre comme carte

La lettre de refus est frustrante, mais elle sert aussi de carte. Elle indique ce que l'assureur dit être manquant. Votre tâche est de répondre avec des preuves ciblées, pas avec du volume pour le volume.